¿Qué es una referencia comercial en una solicitud de crédito?

Las referencias comerciales son un componente esencial para los prestamistas y los proveedores interempresariales que deben decidir si otorgan crédito al solicitante. Por lo general, estas referencias se suman a un informe crediticio formal de una agencia de calificación crediticia comercial establecida, como Dun & Bradstreet. Las empresas y los bancos que prestan dinero y otorgan crédito quieren asegurarse de que sus clientes puedan pagar sus deudas en su totalidad y a tiempo. Las referencias comerciales ejemplares son un activo fundamental que las empresas de éxito valoran tanto como los beneficios.

Propina

Las referencias comerciales son generalmente acreedores y proveedores dentro de la industria, a diferencia de los servicios públicos como el servicio telefónico y eléctrico. Las referencias primarias, como los proveedores de equipos informáticos y materias primas, son las más valiosas.

Reembolso oportuno de deudas

Las empresas en dificultades que desean mantener una calificación crediticia de primera pueden volverse expertas en priorizar sus pagos de deuda y proveedores. Utilizar el flujo de caja para pagar préstamos bancarios y proveedores más grandes, mientras pospone a las empresas más pequeñas, puede crear un perfil crediticio engañoso. Al verificar tanto las referencias grandes como las pequeñas, las empresas ávidas de nuevos negocios pueden ahorrarse el tiempo y los dolores de cabeza que conlleva cobrar dinero de clientes recalcitrantes.

Imagen precisa del historial de pagos

Los bancos no pueden reportar historiales de pago negativos a las agencias nacionales de crédito hasta que los prestatarios tengan 30 o 60 días de retraso. Algunos proveedores, especialmente las empresas más pequeñas, no informan en absoluto los historiales de los clientes. Esta realidad hace que la verificación de las referencias comerciales sea un elemento crucial cuando las empresas deciden otorgar crédito.

Los historiales de pago de mes a mes representan una imagen precisa de la verdadera viabilidad financiera de una empresa. Incluso las empresas con un buen flujo de caja pueden asumir riesgos a expensas de los proveedores.

Número y tipo de referencias

Una solicitud de crédito comercial típica solicitará tres referencias comerciales, según el sitio web de Credit Guru. Estos son generalmente acreedores y proveedores dentro de la industria, a diferencia de los servicios públicos como el teléfono y el servicio eléctrico. Las empresas pueden posponer a los proveedores durante uno o dos meses, pero perder una factura de electricidad corre el riesgo de tener una oficina fría y oscura.

Las referencias primarias, como los proveedores de equipos informáticos y materias primas, son las más valiosas. Las referencias secundarias, como los subcontratistas que entienden que no se les pagará hasta que el cliente principal pague, tienden a ser indicadores menos confiables de la salud financiera de una empresa, aunque cualquier comentario negativo debe tomarse en serio.

Preguntas formuladas sobre referencias comerciales

Los prestamistas y proveedores generalmente preguntan, ya sea por teléfono o por escrito, cuánto tiempo ha estado abierta una cuenta, el límite de crédito o de compra y cuántas veces la cuenta se ha pagado tarde. Los acreedores valoran a los clientes con un historial de pagos de larga data y, a menudo, reservan sus mejores ofertas para aquellos con referencias comerciales y perfiles de crédito ejemplares.